Друзья мои!
Многие из нас испытывают желание купить какую-то вещь - машину, квартиру, дачу, шубу, смартфон, телевизор, компьютер, турпутёвку и т. д., в то время как собственных средств на приобретение желаемого не хватает, но мы знаем, что можем купить это в кредит.
Субсидирование государством для заёмщиков расходов по кредитам.
Многие из нас испытывают желание купить какую-то вещь - машину, квартиру, дачу, шубу, смартфон, телевизор, компьютер, турпутёвку и т. д., в то время как собственных средств на приобретение желаемого не хватает, но мы знаем, что можем купить это в кредит.
На российском рынке банковских услуг представлены следующие основные виды кредитов для частных лиц:
- Кредит на потребление.
- Кредит на автотранспортное средство.
- Кредит на жильё.
- Кредит на покупку конкретного товара в магазине.
- Кредит по кредитной карте.
По сути, все вышеперечисленные виды кредитов преимущественно направлены на потребление, а не извлечение дохода, поэтому являются потребительскими.
Разберём каждый вид кредита на те интересные детали и подводные камни, которые следует знать человеку, собравшемуся брать кредит:
1. Кредит на потребление.
Срок. Предоставляется в основном на срок до 5 лет. Бывают исключения.
Процентная ставка. Зависит от срока кредита в порядке возрастания - чем выше срок кредита, тем выше ставка. Логика такая - банк больше рискует на продолжительном отрезке времени, потому что на более длительный срок сложнее прогнозировать платёжеспособность заёмщика - человека, берущего кредит, а, следовательно, банки за этот риск берут больший процент.
Цель кредита. Указание для банка достоверной цели использования кредитных денег - не обязательно.
Обеспечение. Возможно требование банка, если сумма кредита превышает определённый порог, например, начиная с 750 тыс. руб. или аналогичной суммы в валюте, в качестве обеспечения своевременного возврата кредита предостапить залог имущества, поручительство платёжеспособного лица, иные виды обеспечения.
Пункт 1 готовится к обновлению. Продолжение следует...
Процентная ставка. Зависит от срока кредита в порядке возрастания - чем выше срок кредита, тем выше ставка. Логика такая - банк больше рискует на продолжительном отрезке времени, потому что на более длительный срок сложнее прогнозировать платёжеспособность заёмщика - человека, берущего кредит, а, следовательно, банки за этот риск берут больший процент.
Цель кредита. Указание для банка достоверной цели использования кредитных денег - не обязательно.
Обеспечение. Возможно требование банка, если сумма кредита превышает определённый порог, например, начиная с 750 тыс. руб. или аналогичной суммы в валюте, в качестве обеспечения своевременного возврата кредита предостапить залог имущества, поручительство платёжеспособного лица, иные виды обеспечения.
Пункт 1 готовится к обновлению. Продолжение следует...
2. Кредит на автотранспортное средство.
Срок. Предоставляется на срок до 3-х или до 5 лет.
Процентная ставка. Обычно ниже, чем процентная ставка по кредиту на потребление.
Обеспечение. В качестве обеспечения возврата кредита выступает залог преобретаемого транспортного средства в пользу банка, что теоретически снижает риски для банка, а, следовательно, плату за риск, которую берёт со своих заёмщиков банк, заложенную в процентную ставку.
Обеспечение. В качестве обеспечения возврата кредита выступает залог преобретаемого транспортного средства в пользу банка, что теоретически снижает риски для банка, а, следовательно, плату за риск, которую берёт со своих заёмщиков банк, заложенную в процентную ставку.
Особенности предоставления. Обычно приём заявки на кредитование производится в самом салоне, в этом случае салон выступает партнёром банка - и банку выгодно представить своё предложение прямо в салоне, когда у посетителей салона горят глаза от мечты владения автомобилем, и салону это выгодно в плане повышения продаж. Если бы не автокредитование, то такого засилья автомобилей на наших дорогах не было бы.
Субсидирование государством для заёмщиков расходов по кредитам.
На 2013 год утверждена программа субсидирования кредитов государством. Условия данной программы:
Автомобиль. Только новый автомобиль, возможность кредитования конкретной выбранной Вами машины необходимо уточнить в Вашем банке, участвующим в совместной с государством программе.
- стоимость авто - до 750 тыс. руб.
- сумма кредита - до 637,5 тыс. руб.
- первоначальный взнос (помимо полученных в банке денег на автомобиль, по условиям кредитования Вы должны иметь часть собственных средств) - от 15 % стоимости приобретаемого автомобиля.
- срок кредита по желанию заёмщика - от 3-х месяцев, но не более 3-х лет
Размер субсидии. 2/3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату выдачи кредита (то есть, если, например, Вы берёте 07.08.2013г. такой кредит в банке по теоретической базовой ставке 9,5% годовых, то, учитывая действующую на 07.08.2013г. ставку рефинансирования ЦБ РФ, которая составляет 8,25%, то для вас ставка по кредиту составит:
Ставка по кредиту = Базовая ставка 9,5% - субсидия 8,25%*2/3 = 9,5% - 5,5% = 4% годовых*.
* Процентная ставка по кредиту привязывается к периоду - например, годовая ставка, месячная ставка. Удобнее (привычнее) всего ставку приводить в годовое исчисление. Если в банке вам говорят, например, что ставка составляет 4 процента, уточняйте, что означает этот процент: 4 процента в год или в месяц. "Смелое" предложение банка по кредиту в размере 4 % в месяц обернётся для Вас в 4*12 = 48 % годовых!
Вы можете убедиться в достоверности вышеуказанных сведений:
Ссылка на первоисточник по размеру ставки рефинансирования:
http://cbr.ru/ (сайт Банка России)
Ссылка на первоисточник по государственной программе 2013 субсидирования кредитов:
http://www.minpromtorg.gov.ru (сайт Министерства промышленности и торговли РФ)
Предложения банков (сслылки на конкретные банки, предоставляющие услугу автокредитования (иными словами, - кредитный продукт "Автокредит")):
Продолжение следует...
В следующей редакции поста постараюсь подробно изложить и и снабдить Вас следующим:
- Наиболее выгодные условия банков по автокредитованию (и не только).
- Когда выгоднее всего брать кредит.
- Какой кредит лучше всего брать.
- Способы погашения кредита - какой выгоднее для заёмщика, а какой - для банка.
- Что такое "эффективная процентная ставка".
- На какой срок выгоднее всего брать кредит, с подтверждением расчётов.
- Калькулятор расчёта суммы ежемесячного платежа по кредиту.
- Что такое беспроцентный (grace) период по кредитной карте, как он в реальности исчисляется.
- Как обезопасить свою кредитную карту от мошенников.
- Вопросы налоговых вычетов при кредитовании.
- Использование "материнского капитала" при кредитовании.
В случае возникновения вопросов, замечаний и пожеланий, прошу не стесняться направлять их: mail@miceoff.com.
В ближайшее время ставлю для себя цель сделать для Вас полный удобный справочник по данной тематике, чтобы избавить от ненужной головной боли.
В случае, если Вас заинтересовала данная информация, достаточно в правой части сайта указать свой e-mail и нажать на кнопку Submit. В таком случае, сведения об обновлении поста придут к Вам автоматически.
В ближайшее время ставлю для себя цель сделать для Вас полный удобный справочник по данной тематике, чтобы избавить от ненужной головной боли.
В случае, если Вас заинтересовала данная информация, достаточно в правой части сайта указать свой e-mail и нажать на кнопку Submit. В таком случае, сведения об обновлении поста придут к Вам автоматически.
