Каким образом вы ведете учет своих личных финансов? А, вы его, вообще, не ведете? Кто-то, возможно, собирает чеки от покупок в течение длительного периода, надеясь потом перелопатить огромное количество информации с них. Чек от покупки не всегда выдают продавцы, а вы можете не потребовать чек, да и покупки могут совершаться там, где чек не предусмотрен. Вендинговые аппараты, в которых вы можете купить, например, кофе, бутерброды, шоколадные батончики и т. д., не выдают никаких чеков. Проходит время, чеки и короткие записи накапливаются, а деньги утекают непонятно куда. Допустим, ваша зарплата превышает среднестатистические показатели. Но вы постоянно или периодически испытываете денежные затруднения, которые заставляют вас брать деньги в долг, например, у своих знакомых. Или, даже, прибегать к кредитам. Другой вариант, если вы не являетесь человеком семейным, вы "затягиваете пояс потуже" и переживаете тяжелый период, отказывая себе в привычном, или откладываете спрос на необходимую покупку. Один мой знакомый предприниматель всегда говорил своим наемным работникам: "надо жить по средствам", и за его подобные высказывания многие работники его осуждали, сетуя на низкую зарплату, несоизмеримую с доходами своего работодателя. Но, как ни банально звучит это высказывание, а корень наших проблем с периодической или постоянной нехваткой денежных средств, главным образом, кроется именно в этом. Как побороть эту проблему? Надо, сперва, понять причину того, что вы живете не по средствам. Причина этого - отсутствие контроля над движениями ваших денег. Предлагаемый мной метод состоит в том, чтобы не разделять движение денег с общим личным или семейным финансовым состоянием. Но, об этом позже. Сейчас остановимся на контроле - важнейшем элементе управления финансами, а ваши личные финансы не должны быть исключением, если вы хотите добиться того, чтобы вам всегда хватало средств. Народная мудрость гласит: деньги любят счет. Предлагаю вспомнить еще слово, которое наверняка употребляется вами в обиходе - это слово "бюджет". Но, употребляя такие слова и выражения как "бюджет" и "семейный бюджет", многие не применяют в своей жизни сам процесс бюджетирования, который позволяет взять свои личные финансы под узцы. Для создания бюджета вам необходимо определить его статьи. Количество статей и их названия должны быть удобны для вашего восприятия. Определить статьи бюджета должна помочь та работа, которую вы, возможно, уже проделывали - собирали чеки и записывали расходы. Теперь, расходы за определенный период времени необходимо агрегировать - объединить по схожим признакам. Как то, к примеру, "питание", "одежда и обувь", "культурные мероприятия", "расходы на детей", "расходы на супругу" и т.п. То есть, для начала определите статьи вашей потребительской корзины. При этом, ваш бюджет должен быть разделен на комфортные временные отрезки. Лично я использую месячный бюджет, это, по моей практике, позволяет добиться достаточной степени контроля, который не отнимает много времени и сил. И, теперь следует перейти к самому интересному - установлению предельной величины расходов по каждой обозначенной вами на основе фактических расходов статье. После того, как вы проделаете эту работу, необходимо не забыть про то, что ваш бюджет не должен ущемлять вашу свободу, степень которой вам необходимо заложить в статье "непредвиденные расходы". Смысла в непродуманном и неадекватном бюджете нет.
Но, для того, чтобы выполнять бюджет, его необходимо проверить на адекватность. Посчитайте величину доходов, которые вы получаете за аналогичный заложенному в бюджет период. При этом, данная величина доходов должна быть скорректирована на сумму налогов, членских взносов и т. п., то есть представлять собой сумму вашего "чистого дохода" за период. Еще одним немаловажным принципом является то, что величину доходов, если она у вас может изменяться, следует, в целях расчетов адекватности бюджета, использовать по-минимуму, а постатейные расходы следует устанавливать по-максимуму. Что это означает в отношении расходов? Только то, что расходы, заложенные в бюджет, не должны быть занижены относительно ваших текущих расходов. Постоянное напряжение может привести к устойчивому стрессовому состоянию, и в результате можно снова потерять контроль над финансами, признав бюджетирование не подходящим для вас. В таком случае, вы снова удалитесь от вашей цели. Теперь, когда вы определите гарантированную сумму вашего дохода за один бюджетный период, а также суммы расходов по всем статьям вашего бюджета, определите разницу между доходами и расходами.